作为金融科技领域的一项重要技术创新，区块链的应用悄然落地，专利已成为各大企业军备竞赛的一个重要领域。近年来，工行、中国银行等国有银行在区块专利布局中频繁变动，以争夺关键技术的控制权。

“你追我赶“的专利竞争赛

8月初，中国工商银行宣布了一系列与区块链相关的专利，包括"区块链共识系统和方法"、"智能合同部署、交易方法和设备"、"基于块链的文档编辑方法、设备和系统"、"基于块链的终端升级保护系统和方法"等。

同样，中国银行有限公司最近发布了一些与区块链相关的专利，包括"基于块链的信息管理方法和设备"、"基于块链的信息管理方法和设备"、"基于块链的跨境支付方法和设备"、"基于块链的信息管理方法和设备"等。

事实上，拥有雄厚技术实力和良好专利意识的银行已经开始建立专利池。根据赛迪区块连锁研究所的统计，截至2019年12月1日，中国共有15家银行申请了与区块链相关的专利，前三家银行分别是WeBank、中国工商银行和中国银行，其中WeBank申请了288项专利，占全部专利的66.5%。据统计，仅2019年，银行业申请的区块链专利就达284项。共有9家银行申请了与区块链相关的专利，其中WeBank以229项居第一，占2019年新专利总数的81%；工行在2019年申请了35项专利，占12%；其余7家银行的专利申请不到10项。

自今年以来，银行在区块链专利方面一直在加速推进。例如，今年五月，浙江招商银行在互动平台上表示，我们有一个区块链专利许可证，15个专利正在申请过程中。事实上，专利作为衡量创新能力和核心竞争力的重要指标，在一定程度上可以反映区块链的研发方向和重要性。业内人士认为，近年来，区块链专利申请的积极性很高，这不仅代表了个人或企业对区块链技术的应用和商业化的乐观，而且也为区块链申请登陆提供了更多的可能性和支持。

苏宁金融研究所金融科技研究中心主任孙扬也在"北京商报"上指出，"区块连锁专利可以帮助银行建立知识产权‘护城河’，避免被征收专利费。"专利意味着有原始核技术和硬核技术，有硬核技术，银行将更好地掌握相关业务。

当数字化浪潮席卷全球时，区块链是银行业转型的一个缩影。肯西指出，区块链将成为银行游戏规则的"颠覆"。它将彻底颠覆银行的底层技术和基础设施，带来商业模式的改变。事实上，在确保安全性的前提下，区块链不仅能带来可观的成本节约，还能大大简化交易流程，提高效率，促进商业银行数字化转型中的金融服务和产品创新。

根据多家银行披露的2019年年度报告，银行机构在整条链中的应用场景现已涵盖了资产证券化、产业链融资、国内信用证、伪造等多个领域。例如，工行区块链和生物识别实验室推出了第一个自助可控的区块链平台，帮助贵州扶贫、工行集资等项目成功投入生产；中国银行推出了贸易融资区块链应用、指纹和声纹认证等生物认证技术应用。

目前，虽然银行的区块链应用已进入申请阶段，并加速登陆，但中国银行研究院高级研究员张兴荣指出，银行界大规模应用区块链仍面临不少挑战：

首先，中国没有明确的监管框架，也没有建立国际监管协同机制。监管框架应主要包括以下几个方面：获取条件，如客户和就业资格、机构业务发展资格；完整的商业争端解决框架，特别是与税收和其他问题有关的跨境商业交易；实现"反洗钱"和尽职调查方法后的匿名性；封锁连锁企业责任分工和监管机构等。数字货币中区块链的使用(如建议中的天秤座等)削弱了国家对主权货币的监管，也挑战了国际监管治理的协调。

二是对全球经济的影响尚不明确。目前对区块链技术对经济的短期和长期影响的评估还不够充分。从长期来看，这项技术可以广泛应用于经济，社会，民生等领域，有效应对信息存储和共享的挑战，提高商业效率，降低摩擦成本。但从短期来看，区块链技术的大规模使用也会导致运营成本和研发成本上升。此外，该技术的大规模应用可能降低现有中间业务的人力需求，提高某些行业的进入壁垒，还可能对某些行业引入破坏性创新。

第三，缺乏通用的技术规则、场景分割的应用。目前，在应用区块链技术方面没有统一的行业规范和监管规范。在此背景下，现有的应用程序相对分割和地方化。在银行间大规模使用技术时，需要适应不同银行的现有系统，能够访问大多数已经应用或有可能改变应用规则的系统、机构和部门。

第四，客户隐私保护与数据应用之间存在矛盾。基于公共链和联盟链的块链技术实现了不同节点信息的公开和记录。零售业务涉及到客户隐私信息，因此有必要设计一种基于"PASS"的记录模型和其他保护客户隐私信息的方法。如何考虑数据记录的准确性和隐私保护是区块链大规模实施之前需要探索和解决的一个重要问题。在大力实施GDPR数据治理法规的背景下，银行客户是否接受数据的"链"还是成为自己的选择。

第五，底层技术存在被攻击的风险，达成共识的速度相对较慢。区块链的指数应用对底层技术提出了更高的要求。一方面，被黑客攻击的可能性应该逐步消除；另一方面，技术的处理速度应该进一步提高。甚至比特币交易现在也出现了延迟。与一些发达国家相比，中国的区块链底层技术存在缺陷，还需要进一步发展。

第六，商业银行的应用应考虑区块链技术的"两面性"。目前，区块链技术在商业银行中应用的出发点是降低成本，利润点尚不明确。一方面，区块链技术可以有效地提高银行支付和信用体系的效率，提高银行业务能力，提高用户体验；另一方面，在交易、汇款、支付等场景中，金融技术企业的干预也大大降低了银行的中间业务收入，给银行的收入带来了新的挑战。在信息数据共享和分散的趋势下，商业银行现有的信息壁垒可能会被打破，这给银行信贷业务的发展和客户维护带来了更大的挑战。